Assurance auto senior

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Assurance auto senior

Qu’est-ce que l’assurance auto senior ?

  • Avril 07, 2022

L’assurance auto pose de nombreuses interrogations chez les seniors. Comment trouver l’assurance auto senior la moins chère ? Est-il nécessaire de devoir passer un examen médical afin de pouvoir conduire ? L’équipe de Selfassurance répond à toutes vos questions dans cet article. 

Les garanties 

Trouver une assurance voiture senior pas chère n’est pas facile. Une personne est considérée comme appartenant à la catégorie des seniors à partir de 65 ans. Il s’agit d’un âge à partir duquel la personne commence à rencontrer des problèmes de santé, d’où le fait que les assureurs les classent parmi les profils à risque. 

Certaines compagnies d’assurance pratiquent des tarifs plus chers pour les assurances auto senior tandis que d’autres leur refusent la souscription malgré leur expérience au volant. Les assureurs estiment que les seniors sont des conducteurs diminués et entrent ainsi dans la catégorie des profils à risque. 

De plus, les compagnies d’assurance tendent à résilier plus facilement le contrat d’assurance auto d’un senior en cas de sinistre. C’est souvent le cas lorsque le senior est responsable de l’accident. Par conséquent, les seniors devront redoubler de vigilance au volant pour éviter ce genre de désagrément. 

Cependant, ce raisonnement n’est nullement fondé sur des faits concrets. En effet, la réalité prouve qu’il s’agit plutôt de l’inverse. Statistiquement, les conducteurs seniors sont impliqués dans moins d’accidents de la route que les jeunes conducteurs. 

En ce qui concerne les assurances auto, les garanties sont les mêmes pour les seniors et les jeunes conducteurs. Ainsi, il n’existe pas de véritables garanties spécifiquement destinées aux séniors et la seule différence porte sur le tarif de la prime d’assurance. 

Toutefois, il existe de nombreuses astuces qui permettent aux conducteurs seniors de payer moins cher leur prime d’assurance auto retraité. Pour compenser la diminution de leur revenus, certains assureurs proposent des modalités de paiement flexibles. Il s’agit par exemple de l’extension du délai pour régler un impayé ou le règlement de la prime en plusieurs fois sans frais. 

Certains assureurs incluent la garantie personnelle du conducteur dans tous les niveaux de garantie proposés aux seniors. Elle permet notamment de prendre en charge les dommages corporels issus d’un accident de la route. 

D’autres compagnies d’assurance proposent des réductions lorsque l’assuré utilise fréquemment les transports en commun car cela a pour conséquence de diminuer l’utilisation de la voiture et donc les risques de sinistres. Enfin, le conducteur senior peut aussi opter pour une assurance auto au kilomètre qui permet de payer uniquement la distance parcourue. 

Dans les faits, de nombreux seniors paient leur assurance auto moins cher que la plupart des personnes. Fort de leur expérience au volant et ayant accumulé de nombreux bonus, ils bénéficient par conséquent de tarifs préférentiels. 

Le type de véhicule utilisé est également un facteur important dans le calcul du montant de la prime d’assurance auto. Si le conducteur senior pense que son temps passé au volant va considérablement diminuer avec le passage à la retraite, il peut être plus avantageux de garder sa voiture, même ancienne, plutôt que d’en acheter une nouvelle. 

Les risques de la conduite 

Les seniors présentent un certain nombre de risques sur la route. Tout d’abord, la vision et les réflexes diminuent avec l’âge. Les aptitudes physiques, motrices et sensorielles sont réduites et la baisse de la vision est l’une de celles qui handicapent le plus au volant. 

La baisse de la vision se manifeste de nombreuses manières au volant. Le champ de vision se rétrécit, la perception des couleurs et des contrastes diminue et le conducteur senior est plus sensible à l’éblouissement notamment dans le cas de la conduite de nuit. 

Il y a également d’autres facteurs qui accroissent le risque au volant. Les seniors peuvent éprouver des difficultés pour repérer les obstacles, lire les panneaux de signalisation, avoir un temps de réaction plus long ou effectuer des manœuvres de façon moins précise. De plus, les conditions météorologiques comme la pluie ou le brouillard ajoutent de la difficulté dans la conduite. 

Il faut également préciser que les seniors ont tendance à consommer davantage de médicaments. Il est donc important de se référer à la notice et de se renseigner auprès de son médecin des effets secondaires et du potentiel incompatibilité avec la conduite. 

Malgré tous ces obstacles, les seniors subissent moins d’accidents de la route que la plupart des assurés et en particulier par rapport aux jeunes conducteurs. Les compagnies d’assurance ne prennent malheureusement pas suffisamment en compte des facteurs comme l’expérience de la route et la prudence. 

Le certificat d'aptitude 

La conduite requiert de bonnes capacités physiques et sensorielles et avec l’âge ces aptitudes tendent à diminuer. Depuis quelques années, le législateur réfléchit sur l’instauration du passage d’un examen médical pour vérifier la capacité des personnes âgées à conduire sans mettre en danger sa vie et celle des autres. 

Un certificat médical pourrait être établi par le médecin généraliste. De plus, le conducteur senior pourrait également être soumis à un questionnaire relatif à sa conduite sur la route. Cependant, il ne s’agit que d’un projet, donc les seniors ne sont ainsi pas soumis à l’obligation de passer un examen médical pour pouvoir conduire. 

Si le certificat médical est adopté, il pourrait être régulièrement renouvelé selon l’âge du conducteur et son état de santé. Par exemple, les conducteurs âgés entre 60 ans et 74 ans devront passer l’examen médical tous les 5 ans, tandis que ceux de plus de 75 ans devront le passer tous les 2 ans. 

Toutefois, si le médecin estime que la personne âgée ne dispose pas des aptitudes physiques pour conduire sur la route, ce dernier aura une contre-indication pour la conduite. Son médecin peut proposer une solution graduelle. Par exemple, le conducteur senior ne pourra uniquement conduire que le jour, sur une distance restreinte ou dans un certain périmètre défini. 

L’arrêté du 18 décembre 2015 a énuméré une liste de pathologies incompatibles avec l’obtention ou le maintien du permis. La personne affectée par l’une de ces pathologies doit se soumettre à un examen médical auprès d’un médecin agréé. 

Si la personne conduit sans autorisation, elle s’expose à des sanctions judiciaires. Si elle est responsable d’un accident, elle risque 2 ans de prison et 4 500 euros d’amende qui ne seront prises en charge par son assurance. 

Selfassurance propose des formules d’assurance auto adaptées à chaque profil. Vous pouvez effectuer un devis gratuit et souscrire directement à la formule d’assurance auto qui vous convient.? 

 

L’actualité de l’assurance auto
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La législation française impose à tous les conducteurs possédant un véhicule à moteur de souscrire à une assurance auto. Ils doivent souscrire au minimum à l’assurance auto au tiers afin qu’ils soient couverts par la garantie responsabilité civile. Pour une couverture plus complète du véhicule, l’assurance auto propose plusieurs garanties d’assurance adaptées à chaque profil et pour tout type de véhicule.

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Quel que soit votre profil, conducteur expérimenté ou jeune conducteur, l’assurance auto est obligatoire pour tous. Tout automobiliste doit souscrire son véhicule par le minimum légal de la responsabilité civile. Pour étendre votre contrat d’assurance auto, il existe plusieurs garanties proposées par les assureurs.

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En France, l’assurance auto est obligatoire pour tout conducteur possédant un véhicule à moteur. Votre véhicule doit être assuré par le minimum légal de la responsabilité civile. Mais il existe plusieurs contrats d’assurance auto avec des garanties adaptées à chaque conducteur.

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Lors de la survenue d’un événement climatique intense, votre véhicule peut être endommagé ou détruit. Heureusement, il existe la garantie tempête qui prend en charge les dommages subis par votre véhicule en cas de fortes intempéries. Comment fonctionne la garantie tempête ? Que faire en cas de sinistre ? Toutes les réponses.

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Le tarif de l’assurance auto dépend de plusieurs éléments dont la marque et le modèle du véhicule, L’année de construction, la puissance, le nombre de chevaux, … Ainsi en fonction du véhicule à assurer, les couvertures proposées ne seront pas les mêmes et le montant de la prime d’assurance auto peut varier. Découvrez donc les assurances automobile proposées en fonction de la marque et du modèle de véhicule à assurer.

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La garantie catastrophe technologique est une couverture de l’assurance auto qui indemnise les conducteurs lors d’un sinistre lié à un incident industriel non nucléaire ayant eu lieu dans un site industriel ou lors de transports de produits dangereux. Que couvre la garantie catastrophe technologique ? Comment en bénéficier ? Toutes les réponses.

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La garantie Responsabilité civile de l’assurance auto est le premier niveau de protection obligatoire pour tous les conducteurs. Elle est comprise dans tous les contrats d’assurance auto et couvre l’automobiliste en cas de dommages à un tiers lors d’un sinistre.

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Le bonus-malus est un dispositif réglementé d’augmentation et de réduction de l’assurance auto en fonction du comportement du conducteur au volant. Aussi appelé coefficient de réduction majoration (CRM), ce système est calculé tous les ans en fonction du nombre de sinistres causés ou non par le conducteur. Comment fonctionne ce dispositif et comment est-il calculé ? Toutes les réponses.

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La garantie vandalisme est une des nombreuses couvertures de l’assurance auto. Souvent associée à la garantie vol, elle prend en charge les frais liés à la réparation de votre véhicule suite à un acte de vandalisme. Comment fonctionne la garantie vandalisme ? Que prend-elle en charge ? Toutes les réponses.

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La violation des règles du code de la route entraîne souvent des sanctions lourdes. En fonction de la gravité de l’infraction, les conducteurs peuvent recevoir une amende forfaitaire, un retrait de point de leur permis de conduire ou la suspension du permis, ou encore des sanctions pénales qui peuvent conduire à une condamnation.

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Plusieurs raisons peuvent inciter un automobiliste à changer d’assurance auto : contrat moins onéreux, meilleures garanties, vente du véhicule, etc. Depuis la sortie de la loi Hamon en 2015, cette démarche est simplifiée avec la résiliation de votre contrat d’assurance auto à tout moment. Cependant, la résiliation doit être effectuée sous certaines modalités que nous allons vous expliquer.

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Pour bénéficier d’une prise en charge des dommages subis par le véhicule, l’assuré doit obligatoirement déclarer son sinistre auprès de sa compagnie d’assurance auto. Comment effectuer les démarches auprès de l’assurance auto ? Quels sont les délais de déclaration ? Comment être indemnisé ? Toutes les réponses.

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La garantie panne mécanique est une couverture optionnelle de l’assurance auto. Elle prend en charge les frais de remise en état du véhicule en cas de panne. Comment fonctionne la garantie panne mécanique ? Que couvre-t-elle ? Toutes les réponses.

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La garantie dommages collision ou tierce collision est une couverture de l’assurance auto. Elle prend en charge les dégâts matériels causés par une collision avec un tiers identifié. Dans la plupart du temps, elle est prise en option dans la formule d’assurance au tiers. Cette garantie peut être intéressante pour les petits budgets.

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Un sinistre causé par une catastrophe naturelle peut entraîner des conséquences désastreuses sur un véhicule motorisé. Ces dégâts peuvent aller d’une simple rayure, à la destruction totale de la voiture. Heureusement, il existe une garantie catastrophes naturelles dans le contrat d’assurance auto qui prend en charge ce sinistre.

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La garantie dommages tous accidents fait partie des nombreuses garanties de l’assurance auto. Elle couvre les dommages matériels causés à votre véhicule lors d’un accident responsable ou non.

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Un conducteur secondaire est une personne qui est identifiée sur le contrat d’assurance auto, à côté de celui du conducteur principal. C’est une personne qui est autorisée à conduire le véhicule assuré mais qui ne doit pas l’utiliser plus que le conducteur principal.

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La garantie vol couvre les dommages engendrés par une tentative de vol ou un vol, et ce dans les limites précisées dans les conditions générales du contrat auto. Les dommages couverts peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre.

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La garantie personnelle du conducteur est une garantie optionnelle de l’assurance auto qui permet au conducteur d’être indemnisé en cas de dommages corporels lors d’un accident responsable.

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La garantie incendie est une couverture de l’assurance auto. Elle permet au conducteur d’être indemnisé en cas de dommages liés à un incendie ou une explosion. Cependant, elle reste une protection facultative.

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L’assurance au tiers est la couverture d’assurance auto la moins chère et la plus basique du marché. Contrairement aux autres formules, celle-ci ne prend en charge que les dégâts engendrés à un tiers en cas d’accident.

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Connue sous le nom de « Pay as you drive », c’est-à-dire « payez comme vous conduisez », l’assurance auto au kilomètre est une formule qui permet à l’assuré de payer sa cotisation en fonction du nombre de kilomètres parcourus.

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Les risques de fissure des vitres de votre véhicule sont très nombreux : accident, acte de vandalisme, accrochage, jet de projectile, etc. Afin de mieux vous protéger, de nombreuses compagnies d’assurance ont prévu une garantie bris de glace.

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L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto qui offre la protection la plus complète mais qui est également la plus onéreuse.

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Connue sous plusieurs noms différents qui varient selon les compagnies d’assurance : assurance au Tiers amélioré, Tiers + ou Tiers confort, l’assurance auto au tiers étendu

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En France, tout conducteur doit assurer son véhicule avec au minimum une couverture indemnisant les dommages causés au tiers en cas d’accident.

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De la même manière que les assurés, les compagnies d’assurance disposent également du droit de rompre un contrat d’assurance auto à l’issue de l’échéance annuelle.

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Un conducteur malussé est une personne qui accumule les sinistres responsables. A cause des nombreux sinistres générés, la prime d’assurance auto est automatiquement revue à la hausse en raison du malus.

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L’assuré est jugé sur son niveau d’expérience au volant pour estimer le risque à prendre en charge. Cette catégorie rassemble un groupe de personnes au profil très varié. Un jeune conducteur peut aussi bien être un étudiant ou un automobiliste malussé.

(*) Dans le cadre de l'offre exclusive Web , pour toute reconduction d'un contrat souscrit en ligne (réalisée intégralement sur le site internet sans l'intervention d'un conseiller), d’une assurance santé hors formule Insur100W par carte bancaire, l'équivalent des trois derniers mois de cotisations de la 2ème année est offert selon les conditions et modalités suivantes : - reconduction du contrat souscrit en ligne pour une 2ème année, - les 3 mois offerts sont les 22ème, 23ème et 24ème mois de cotisation d'un contrat assurance complémentaire santé souscrit auprès de et géré par ECA Assurances, - en cas de résiliation pour quelque motif que ce soit, au cours de la deuxième année, les trois mois offerts ne seront pas dus.