L’assurance auto : pourquoi et pour qui ?
En France, tout conducteur doit assurer son véhicule avec
au minimum une couverture indemnisant les dommages causés au tiers en cas
d’accident. L’automobiliste dispose de la possibilité de souscrire à des
garanties supplémentaires en fonction de ses besoins.
Pour la souscription d’une assurance automobile,
vous devez indiquer le nombre de personnes qui conduit le véhicule. Si vous
êtes deux à conduire la voiture, vous devez mentionner les deux noms sur votre contrat
d’assurance auto. La personne qui utilise le plus le véhicule sera considéré
comme conducteur principal.
Lorsque le propriétaire prête son véhicule, celui-ci est couvert
par la responsabilité civile en cas d’accident. Cependant, l’assuré ne
bénéficie d’une indemnisation sauf s’il a souscrit à la garantie « prêt de
volant » dans son contrat d’assurance auto.
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Comment choisir son contrat d’assurance auto ?
Tous les conducteurs ne disposent pas de la même expérience au
volant ni des mêmes besoins. Il est donc nécessaire de choisir un contrat
d’assurance auto adapté à son profil. En effet, selon les contrats
proposés, les formules et les garanties ne seront pas les mêmes.
Il faut savoir qu’il est obligatoire d’assurer son véhicule même
si son propriétaire ne le conduit jamais. En cas de défaut d’assurance, la
personne risque une amende de 500 €. Celle-ci peut monter à 7 500 € en cas de
récidive et la personne s’expose à des sanctions supplémentaires au tribunal.
Les formules d’assurance auto
Tout propriétaire d’un véhicule doit disposer d’une assurance
comportant au minimum la couverture au tiers. Cette formule, également
appelée responsabilité civile, indemnise les dommages physiques ou
matériels causés au tiers.
Si le conducteur souhaite obtenir une meilleure couverture, il
peut opter pour l’assurance auto au tiers étendue. Cette formule permet
d’obtenir un meilleur niveau de garantie que la formule de base. Elle permet
d’être assurée pour des dommages liés à un incendie ou un vol.
La formule tous risques est la couverture la plus
complète et la plus choisie par les français. Elle comprend de nombreuses
garanties et vous couvre en cas d’accident responsable ou non. De plus, vous
garantissez d’une indemnisation dans la plupart des situations : voiture à l’arrêt
ou en circulation, vol de voiture, catastrophes naturelles, …
L’assurance auto au kilomètre permet
au conducteur de payer son assurance uniquement en fonction du nombre de
kilomètres parcourus. Cette formule est idéale pour les automobilistes utilisant
leur véhicule occasionnellement.
L’assurance auto temporaire permet
d’être couvert sur une courte durée. Elle dure généralement entre 1 et 90
jours. Vous devez justifier au minimum de 2 ans d’expériences au volant pour
pouvoir y souscrire. Ce type de contrat d’assurance convient dans les cas
suivants :
· Lors d’un séjour pour une durée supérieure à
3 jours
· Pour l’utilisation temporaire et ponctuelle d’un véhicule
· Pour un véhicule importé de l’étranger en attente
d’immatriculation définitive
Vous pouvez également souscrire à une assurance
temporaire si vous utilisez très rarement votre véhicule et qu’il est dans
un endroit sécurisé et privatif.
Lors de la souscription d’une assurance auto, l’assureur
délivre deux documents : l’attestation d’assurance auto, également appelée carte
verte et le certificat d’assurance, également connu sous le nom de papillon
vert.
Chez SelfAssurance, vous obtenez votre attestation d’assurance auto immédiatement après souscription à un contrat d’assurance auto.
Les garanties
Les contrats d’assurance auto comportent diverses
garanties. Il est important de les connaître afin de bien choisir sa formule
d’assurance auto. Les garanties complémentaires permettent notamment au
souscripteur d’obtenir une meilleure couverture.
La garantie responsabilité civile auto couvre
les blessures corporelles ou dégâts matériels causés par l’assuré ou son
conducteur occasionnel lorsqu’il est responsable de l’accident. Cependant, les
blessures physiques et les dommages matériels du véhicule ne sont pas pris en
charge.
La garantie personnelle du conducteur prend en charge
les dommages corporels reçus par le conducteur. Ce dernier est couvert même
lorsqu’il a été reconnu responsable de l’accident.
La protection juridique et de défense pénale
assure une prise en charge des frais juridiques en cas de litige. L’assuré est
pris en charge qu’il soit responsable de l’accident ou qu’il cherche à obtenir
un dédommagement.
Pour connaître toutes les garanties de votre contrat d’assurance,
vous pouvez vous référer aux conditions générales et particulières ou aux
tableaux de garanties de votre contrat d’assurance auto.
SelfAssurance vous propose d'effectuer un devis gratuit en ligne de votre assurance auto. Vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance auto directement en ligne ou par téléphone.
La différence de tarif
Le montant d’une assurances auto varie en fonction de plusieurs
caractéristiques :
· La marque et le modèle du véhicule
· Le type de voiture (neuve ou d’occasion)
· Le type de carburant (essence ou diesel)
· ...
Il faut savoir que selon ses caractéristiques, le montant de
votre assurance auto peut être plus ou moins onéreux.
Il faut également noter qu’en France, le montant de la prime
d’assurance varie en fonction de la ville. Par exemple, une assurance auto à Paris,
Marseille ou Lyon sera plus chère qu’une assurance auto à Toulouse,
Bordeaux ou Nantes.
La Franchise
Parmi les paramètres importants concernant le choix de son
assurance auto figure la franchise. Elle correspond au montant
restant à la charge de l’assuré suite à l’indemnisation d’un accident
(qu’il soit responsable ou non), d’un vol ou d’un incendie. Lorsque l’assuré souscrit
à une assurance auto sans franchise, le montant de sa cotisation sera plus
élevé.
L’assurance auto en ligne
Si vous décidez de passer par une assurance auto en ligne,
vous pouvez effectuer un devis gratuit et souscrire directement. Votre
attestation en ligne vous sera transmise immédiatement et cela vous permettra
d’obtenir un gain de temps considérable par rapport aux agences physiques.
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Quelle assurance auto selon votre profil ?
Toutes les personnes n’ont pas la même expérience au volant ni les
mêmes besoins. C’est la raison pour laquelle il est nécessaire de choisir
une assurance auto en fonction de votre profil.
Jeune conducteur
L’assurance auto jeune conducteur
est destinée aux personnes ayant un permis de conduire de moins de 3 ans.
Pendant la période probatoire, une surprime est appliquée pour toute
souscription à un contrat d’assurance auto. La surtaxe est réduite tous les ans
pendant 3 ans en cas de non accident responsable.
La majoration s’élève à 100% du montant de base de l’assurance
lors de la 1ere année, puis à 50% en 2e
année, et à 25% la 3e année. A
partir de la 4e année, la surprime n’est
plus applicable.
Cependant, pour les jeunes conducteurs ayant eu recours à
la conduite accompagnée lors de l’apprentissage de la conduite, la
majoration est moins importante (50% au lieu de 100%).
Seniors
Comme pour les jeunes conducteurs, les seniors doivent
s’acquitter d’une cotisation d’assurance auto plus élevée pour assurer
leur véhicule. Afin de négocier à la baisse le montant de leur prime
d’assurance, ils peuvent faire valoir leur bonus élevé et leur expérience au
volant.
Malussé
Si le conducteur a été responsable de nombreux accidents,
il dispose d’un malus élevé. Certains assureurs prennent en charge ce genre de
profil et proposent des contrats d’assurance auto adaptés à ces
personnes.
Professionnel
Lorsque la conduite est une partie intégrante de son travail, le
professionnel est dans l’obligation de le déclarer auprès de son assureur.
Dans ce cas de figure, la compagnie d’assurance lui transmet un avenant à
son contrat afin de mentionner les conditions d’application et les coûts
supplémentaires de son contrat d’assurance auto.
Résilié
Les assureurs peuvent résilier le contrat d’assurance autode
certains assurés pour de nombreuses raisons : nombre d’accidents trop élevé,
retrait de permis, fausse déclaration, cotisations non payées, etc. Cependant,
certains assureurs acceptent de les prendre en charge en contrepartie d’une
surprime.
Selfassurance vous propose une assurance auto selon votre profil et vos besoins. Vous pouvez obtenir un devis gratuit et souscrire à un contrat d’assurance auto directement en ligne.
Quelles couvertures en cas de sinistre ?
En fonction de la formule choisie, votre assurance auto peut
couvrir plusieurs sinistres :
Bris de glace
La garantie bris de glace couvre les dommages liés aux éléments
vitrés. Sont inclus dans cette garantie le pare-brise, la vitre arrière et les
vitres latérales. Certains contrats prennent en charge les vitres du toit
ouvrant, les rétroviseurs, et les blocs optiques des phares.
Dommage collision
Les dommages subis en cas de collision avec d’autres
conducteurs sont pris en charge par votre assurance véhicule. Cette
garantie s’applique même lorsque l’assuré est responsable de l’accident.
Cependant, elle ne s’applique pas pour les accidents n’impliquant
pas une autre personne, par exemple lors d’une collision avec un panneau de
signalisation.
Vol de voiture
L’assuré est indemnisé lorsque le véhicule est endommagé au cours
d’un vol ou d’une tentative de vol. Le montant des réparations est pris en
compte dans le calcul. Dans le cas de figure où le véhicule reste introuvable,
son propriétaire est indemnisé à la hauteur d’un montant évalué par un expert.
Vandalisme
La garantie vandalisme indemnise les dégradations issues des actes de
malveillance tels que les pneus crevés, les rayures sur la carrosserie, les
rétroviseurs arrachés ou les vitres brisées. Si cela est mentionné dans le
contrat, les pièces détachées comme les jantes ou les pneus peuvent être prises
en charge.
Incendie
Il s’agit d’une garantie qui prend en charge les réparations ou la
destruction du véhicule causé par un incendie d’origine criminelle ou
mécanique.
Garantie d’assistance
La garantie d’assistance fournit à l’assuré une aide matérielle ou
logistique en cas de panne ou d’accident. L’assistance panne et l’assistance
accident prennent en charge le remorquage et/ou le dépannage du véhicule. La
garantie d’assistance prêt de véhicule permet d’obtenir un véhicule de
remplacement.
Délai d'indemnisation
Les délais d’indemnisation sont
variables et dépendent de la nature du sinistre, de sa gravité et des
circonstances dans lesquelles il a eu lieu. Par exemple, l’assuré est
indemnisé un mois après le vol d’une voiture. Si la voiture de l’assuré est
considérée comme une épave, ce dernier sera indemnisé au bout de 15 jours.
Déclaration des sinistres
L’assuré doit effectuer des démarches obligatoires pour déclarer son sinistre. Il peut déclarer un sinistre de 3 façons :
· Le courrier papier
· La déclaration de sinistre en ligne
· La déclaration chez l’assureur
Parmi les documents qu’il doit envoyer figurent le constat
amiable, la copie du dépôt de plainte en cas de vol du véhicule et
la lettre de déclaration qui précise les circonstances dans lesquelles
le sinistre a eu lieu ainsi que la demande d’indemnisation.
Pour estimer le coût de votre assurance auto, vous pouvez effectuer un devis gratuit sur Selfassurance et obtenir une simulation du tarif de votre assurance auto. Vous disposez de la possibilité de souscrire en ligne.
Comment résilier son assurance auto ?
Les démarches pour une résiliation sont soumises à différentes
conditions.
La loi Hamon permet de résilier à tout moment
au bout d’une année de souscription sans la moindre justification.
La loi Châtel permet la résiliation si
l’assureur n’a pas envoyé l’avis d’échéance, s’il ne précise pas la possibilité
de résilier dans l’avis d’échéance ou lorsque ce document est envoyé moins de
15 jours avant la date limite de résiliation.
En cas de changement de situation
(déménagement, situation matrimoniale, vente…), l’assuré peut résilier ou
modifier son contrat à tout moment. Pour cela, il lui suffit de justifier le
changement de situation auprès de son assureur.
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