L'assurance auto jeune conducteur
Pour
les personnes ayant récemment obtenu leur permis de conduire, il est difficile
de trouver une assurance auto jeune conducteur à un prix abordable. En
effet, les compagnies d’assurance considèrent qu’ils manquent d'expérience au
volant et appliquent une surprime.
Le
statut de jeune conducteur permet aux assureurs de fixer un tarif d'assurance auto. L’assuré
est jugé sur son niveau d’expérience au volant pour estimer le risque à prendre
en charge. Cette catégorie rassemble un groupe de personnes au profil très
varié. Un jeune conducteur peut aussi bien être un étudiant ou un automobiliste
malussé.
On
y trouve les conducteurs n’ayant jamais été assurés en tant que conducteur
principal. Il y a également les conducteurs titulaires du permis de conduire
depuis moins de 3 ans. Enfin, on retrouve les conducteurs dont le permis a été
annulé. En effet, les assureurs estiment que les personnes contraintes à
repasser leur permis de conduire repartent de zéro.
Les garanties
Il
est important de bien regarder la liste des garanties pour choisir une assurance
voiture jeune conducteur adaptée à ses besoins. La garantie responsabilité est
la garantie de base de tous les contrats d’assurance auto car elle est
obligatoire. Elle permet de couvrir les dommages causés à un tiers lorsque le
conducteur est responsable d’un accident.
Cependant,
la garantie responsabilité civile ne prend pas en charge les dommages
subis par l’assuré. Le jeune conducteur peut opter pour des garanties
additionnelles. Parmi ces garanties, il y a la garantie dommages matériels
qui permet d’être couvert quel que soit le responsable de l’accident. La garantie
du conducteur permet de prendre en charge les dommages corporels ou les
frais médicaux.
Afin
de bénéficier d’une couverture encore plus complète, le jeune conducteur peut
souscrire à d’autres garanties comme la garantie vol et vandalisme. Il y
a aussi la garantie bris de glace qui prend en charge la réparation ou
le remplacement du pare-brise, des rétroviseurs ou des lunettes arrières. On
peut également citer la garantie catastrophe naturelle ou la protection
juridique.
La prime d'assurance auto
Le
conducteur novice est considéré comme un profil à risque, donc une majoration
de la prime d’assurance auto avec un coefficient de 100 % est appliquée la
première année. La surprime va progressivement diminuer avec l’expérience
gagnée par le jeune conducteur au fil des années.
La
plupart du temps, les compagnies d’assurance appliquent une surprime en
fonction de la situation du conducteur. Pour mieux comprendre le fonctionnement
de la surprime, voici un tableau récapitulatif :
Situation
du conducteur
|
Majoration
maximum avec permis classique
|
Majoration
maximum avec conduite accompagnée
|
Permis de moins de 3 ans ou pas d'assurance à votre
nom au cours des 3 dernières années
|
100%
|
50%
|
1 an sans sinistre responsable
|
50%
|
25%
|
2 ans sans sinistre responsable
|
25%
|
12,50%
|
3 ans sans sinistre responsable
|
0%
|
0%
|
On
constate que les personnes ayant passé leur permis de conduire via la conduite
accompagnée peuvent bénéficier d’un tarif assurance jeune conducteur moins
cher. Ces derniers disposent d’une majoration moins importante de la prime
d’assurance auto.
De
plus, il faut également savoir que la surprime de 100 % appliquée dans certains
contrats d’assurance jeune conducteurs est loin d’être générale. Elle est en
effet limitée au maximum à 100 % de la prime d’assurance.
Celle-ci
ne s’élève au maximum qu’à 50 % du montant la deuxième année, pour finir à 25 %
la troisième année. L’assuré n’a plus besoin de payer de surprime la quatrième
année. Cependant, le conducteur ne doit être responsable d’aucun sinistre
car il y a toujours le principe de bonus-malus qui s’applique.
Par
ailleurs, la prime d’assurance auto prend en compte de nombreux
facteurs. Les antécédents de l’automobiliste au volant, tels que les sinistres
responsables ou non (accident, bris de glace, dommages corporels, etc.) sont
retenus pour la fixation du tarif de l’assurance auto jeune conducteur.
Les
caractéristiques du véhicule sont également prises en compte. La marque, le
modèle, la valeur, le type de carburant ou la puissance du véhicule sont des
critères susceptibles d’avoir un impact sur la tarification. Celles-ci vont
directement déterminer le niveau de prise en charge de l’assuré.
Il
est important de savoir que le fait d’être un jeune conducteur possédant
une voiture puissante n’est pas un élément en faveur de l’assuré. Étant donné
que les conducteurs moins expérimentés sont plus susceptibles d’avoir des
accidents, le montant de la prime d’assurance auto sera donc plus élevé.
Il est ainsi préférable d’avoir un modèle moins puissant pour bénéficier d’un
tarif avantageux.
Les formules
En
général, les compagnies d’assurance proposent trois formules d‘assurance auto
jeunes conducteurs. Il est important d’opter pour la formule la mieux adaptée à
ses besoins et à l’usage de sa voiture.
Tout
d’abord, les jeunes conducteurs choisissent généralement l’assurance auto au
tiers car il s’agit de la formule d’assurance voiture la moins
chère. Cependant, cette formule ne prend pas en charge les dégâts matériels et
corporels que le conducteur pourrait causer au tiers lorsqu’il est responsable
de l’accident.
Si
toutefois, le jeune conducteur désire bénéficier d’une meilleure couverture, il
dispose de la possibilité de souscrire à une assurance auto étendue au tiers.
Celle-ci comprend des garanties couvrant le vol, l’incendie ou le bris de
glace.
Enfin,
l’assurance auto tous risques est la formule la plus complète mais
également la plus chère. Elle comprend une liste très étendue de garanties :
dommages matériels, garantie du conducteur, vol et vandalisme, bris de glace,
catastrophe naturelle, protection juridique, etc.
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