La garantie dommages tous accidents : c'est quoi ?
La garantie dommages tous accidents fait partie des nombreuses garanties de l’assurance auto. Elle couvre les dommages matériels causés à votre véhicule lors d’un accident responsable ou non.
Toutefois, elle n’est pas incluse dans tous les contrats d’assurance auto. La garantie dommages tous accidents est-elle indispensable ? Comment y souscrire ? Découvrez toutes les réponses sur cette garantie.
Qu’est-ce que la garantie dommages tous accidents ?
La garantie dommages tous risques est une garantie de l’assurance auto présente dans la formule d’assurance auto tous risques. Elle peut également être en option lors de la souscription à une formule auto au tiers ou une formule au tiers étendu.
La garantie dommages tous accidents est assez semblable à la garantie tierce collision mais elle propose des garanties plus étendues. En effet, contrairement à la garantie collision, la garantie accident vous indemnise de tous les dégâts subis par votre véhicule lors d’un sinistre, que ce soit un accident responsable ou pas, et qu’il y ait identification d’un tiers ou non.
Cependant le remboursement de la garantie accident peut ne pas être complet car la garantie applique une franchise qui représente la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation. Sachez également que plus le montant de la franchise est bas, plus la cotisation annuelle sera élevée.
La souscription à la garantie : pour quels types de voiture ?
La garantie dommages tous accidents offre une protection très étendue mais reste quand même assez coûteuse. Le montant élevé de la prime d’assurance s’explique par la présence de la franchise qui est assez importante.
La souscription à la garantie dommages tous accidents est recommandé dans les cas suivants :
Si vous êtes propriétaire d’une voiture neuve : cela permet de prévenir les dommages matériels, notamment des réparations qui peuvent être onéreuses en cas d’accident
Pour un usage fréquent du véhicule : vous présentez plus de risque d’avoir un accident que si vous roulez moins
Si votre véhicule est bien côté à l’Argus : votre voiture a une valeur marchande intéressante lorsqu’il a une bonne cote Argus. Il est donc mieux considéré par votre compagnie d’assurance. En effet, la garantie ne prend en charge que les dégâts subis par le véhicule sur la base de sa valeur actuelle sur le marché. C’est pour cette raison qu’il n’est pas intéressant de prendre cette garantie quand on possède une vieille voiture.
Dans tous les cas, il est recommandé de souscrire un contrat d’assurance auto adapté à vos besoins et de souscrire à des options qui vous semblent nécessaires comme par exemple la garantie vol, la garantie du conducteur, la garantie bris de glace, …
Selfassurance propose des formules d’assurance auto adaptées à chaque profil et à chaque besoin. Effectuez un devis gratuit et souscrivez directement en ligne au contrat d’assurance auto qui vous correspond.
La couverture de la garantie dommages tous accidents
La garantie dommages tous accidents fonctionne de manière relativement simple. Vous bénéficiez d’une indemnisation en cas d’accident responsable ou non, ou de détérioration du véhicule suite à un sinistre.
La garantie dommages tous accidents vous couvre dans les cas suivants :
En cas d’accident avec une autre voiture
En cas de collision avec un animal
En cas de collision avec un arbre, un mur, …
En cas de détérioration du véhicule suite à un évènement climatique (inondation, neige, tempête, …)
De plus, si votre véhicule a subi un acte de vandalisme, certaines compagnies d’assurance vous indemnisent en cas de détérioration de la voiture. Vous pouvez vérifier cette information dans les conditions générales de votre contrat auto.
Les clients Selfassurance peuvent consulter les conditions générales de leur contrat d’assurance directement en ligne en se connectant sur l’espace client.
Les exclusions de garantie de l’assurance dommages tous accidents
Bien que la garantie dommages tous accidents prend en charge plusieurs sinistres, il existe quand même des exclusions de garantie indiquées dans les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance auto.
En effet, en cas de sinistre, il existe certaines situations dans lesquelles vous ne percevrez aucune indemnisation de la part de votre assureur. Les principales situations présentent dans les contrat auto sont :
Il faut savoir que les assureurs définissent librement et de manière individuelle les exclusions de garanties de leurs assurances auto. Les exemples ci-dessus sont donnés à titre indicatif et peuvent ne pas s’appliquer à certains contrats d’assurance auto.
Les démarches d’indemnisation de la garantie accident
En cas d’accident, les dégâts matériels causés à votre véhicule sont pris en charge par votre assureur si vous disposez de la garantie dommages tous accidents. Sans cette garantie dans votre contrat auto, vous ne pourrez pas prétendre à une indemnisation.
Les dommages physiques et matériels causés à un tiers seront quant à eux pris en charge par la garantie responsabilité civile.
Vous disposez d’un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre à votre assureur. Si le sinistre s’est produit avec une autre voiture, vous devez remplir un constat à l’amiable, qui est un document officiel qui permet de définir les causes et les responsabilités de l’accident.
La compagnie d’assurance vous indemnise une fois que tous les papiers ont été envoyés. Le niveau de remboursement dépend de la formule auto à laquelle vous avez souscrit.
De plus, l’assureur peut demander l’intervention d’un expert auto qui va évaluer les dégâts et les causes de l’accident. Il va ensuite estimer le coût des réparations, ce qui permettra à l’assureur d’établir une offre d’indemnisation qu’il va vous soumettre.
Après réception de l’offre de remboursement, deux choix s’offrent à vous :
Accepter l’offre : dans ce cas, vous pouvez soit payer les réparations et envoyer la facture à votre assureur, soit votre assureur prend directement en charge les réparations
Refuser l’offre et faire une contre-expertise : dans ce cas, l’assuré choisit un expert auto qui va procéder à une expertise amiable contradictoire. Si aucun accord n’est trouvé après cela, les deux parties devront recourir à une tierce expertise désignée par le tribunal de grande instance ou un tribunal de commerce. En dernier recours, c’est un expert judiciaire qui réglera le litige.
Par ailleurs, une franchise est souvent appliquée lors de l’indemnisation. Celle-ci peut être majorée si le conducteur conduisait dangereusement ou sans permis lors de l’accident, ou n’est pas désigné dans le contrat auto.
Selfassurance vous propose plusieurs formules auto. Vous pouvez effectuer un devis gratuit et souscrire directement à la formule qui vous convient.