Formule tiers étendu

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Formule tiers étendu

Qu’est-ce que l’assurance auto tiers étendu ?

  • Avril 14, 2022

Connue sous plusieurs noms différents qui varient selon les compagnies d’assurance : assurance au Tiers amélioré, Tiers + ou Tiers confort, l’assurance auto au tiers étendu est la formule intermédiaire entre l’assurance au tiers et l’assurance auto tous risques. La formule au tiers étendu correspond donc à un bon compromis avec les deux autres puisqu’elle offre une protection correcte sans être trop onéreuse. 

Les risques couverts par l’assurance au tiers étendu 

L’assurance auto au tiers couvre uniquement les dommages physiques ou matériels causés à autrui. Afin de disposer d’une meilleure protection, l’assuré peut se tourner vers l’assurance au tiers étendu qui dispose d’un grand nombre de garanties couvrant des risques spécifiques. 

Généralement, l’assurance au tiers amélioré comprend la garantie responsabilité civile, ainsi qu’une garantie vol et une garantie incendie. Celles-ci couvrent l’assuré aussi bien en cas de disparition du véhicule qu’en cas de tentative par effraction. La plupart du temps, les assurés optent pour cette formule en raison de ces garanties. 

De plus, la garantie bris de glace permet d’être indemnisé après un accident ou un acte de vandalisme pour les frais de réparation du pare-brise, des glaces latérales et de la vitre arrière de la voiture assurée. 

La garantie tempêtes et forces de la nature permet quant à elle d’être couvert en cas de dommages subis à l’occasion d’événements climatiques exceptionnels tels que les inondations, les glissements de terrain, les chutes de grêle ou les avalanches. 

Par ailleurs, il est possible d’ajouter des garanties complémentaires à sa formule au tiers plus. Parmi ces garanties additionnelles, on peut notamment citer la garantie personnelle du conducteur. Celle-ci permet d’être couvert en cas de dommages corporels subis au cours d’un accident responsable ou sans tiers identifié. 

Il y a également la garantie assistance dépannage ou assistance 0 km qui permet d’avoir une assistance matérielle et logistique en cas de sinistre. Elle peut être utilisée à l’occasion d’un accrochage, d’une panne, d’une crevaison, etc. Cette garantie permet d’obtenir un remorquage, un dépannage, un rapatriement ou un véhicule de remplacement. 

Enfin, la protection juridique permet à l’assuré d’obtenir une assistance par des professionnels en cas de litige les opposant à des tiers (il peut s’agir d’un garagiste, d’un autre automobiliste, etc.). L’assuré pourra être représenté et défendu dans le cadre d’une procédure de justice. 

Il est important de savoir que plus la formule auto au tiers étendu est enrichie par des garanties complémentaires, plus le montant de la cotisation sera élevé. Ainsi, il est recommandé d’opter pour une assurance tous risques plutôt que d’ajouter plusieurs garanties complémentaires. 

La souscription à la formule intermédiaire 

L’assurance au tiers intermédiaire est choisie par 23 % des automobilistes. Cette formule est particulièrement adaptée à certains profils d’automobilistes. Il s’agit notamment de ceux qui cherchent le meilleur compromis entre le prix et le niveau de protection. 

On compte également les personnes désirant avoir certaines garanties mais n’ayant pas besoin d’une couverture complète. C’est par exemple le cas des jeunes conducteurs désirant avoir une meilleure protection que la responsabilité civile tout en réduisant le montant de leurs dépenses. Il faut savoir que les compagnies d’assurance leur appliquent une surprime du fait de leur inexpérience au volant. 

Enfin, il y a aussi les automobilistes disposant d’une voiture qui n’est pas neuve mais qui est suffisamment récente avec une valeur de revente importante. En effet, une voiture récemment achetée dispose d’une certaine valeur de revente pendant quelques années. Il s’agit des véhicules qui ont une ancienneté comprise entre 5 et 8 ans. 

Ainsi, la formule intermédiaire est particulièrement bien adaptée au vieillissement de votre véhicule en vous permettant de bénéficier d’un bon niveau de couverture. De plus, elle permet à l’assuré de ne pas faire de dépenses inutiles pour des garanties adaptées à des voitures onéreuses. 

Parmi les points de vigilance lors de la souscription à une assurance auto au tiers intermédiaire, il y a le montant de la franchise. Elle correspond à un montant qui restera toujours à la charge de l’assuré lors d'un sinistre. Selon qu’il s’agisse d’une franchise absolue ou relative, le montant de l’indemnisation ne sera pas le même. 

Par exemple, supposons que votre compagnie d’assurance fixe une franchise de 150 € pour le bris de glace. Dans le cas d’une franchise absolue, l’assuré n’obtiendra aucune indemnisation de son assureur si le montant des réparations s’élève à 100 €. Si celles-ci s’élèvent à 500 €, l’assuré percevra en revanche 350 € (soit la différence entre 500 € et 150 €). 

Dans le cas d’une franchise relative, si les réparations s’élèvent à un montant inférieur à 150 €, l’assuré n’obtiendra aucune prise en charge. Par contre, le conducteur sera entièrement remboursé par sa compagnie d’assurance si le montant des réparations est supérieur à 150 €. 

Le prix d’une formule au tiers étendu 

Pour la formule au tiers étendu, le montant de la prime d’assurance dépend de nombreux facteurs associés au risque à assurer. Il s’agit des caractéristiques du véhicule, l’ancienneté du véhicule, le kilométrage, le lieu de stationnement (il faut savoir qu’un assuré disposant d’un garage paiera moins cher sa cotisation que s'il stationne dans un parking public), du profil du conducteur (jeune conducteur, malussé, résilié, etc.), etc. 

De plus, le montant de la cotisation varie d’une compagnie d’assurance à l’autre. En effet, les assureurs sont totalement libres de pratiquer leurs propres tarifs. Le principe est le même pour les garanties complémentaires figurant dans le contrat d’assurance auto. 

Cependant, plus vous ajouterez de garanties additionnelles, plus le montant de la prime d’assurance sera élevé. Vous paierez donc un montant de cotisation quasiment équivalent à celui d’une assurance tous risques sans bénéficier du même niveau de prise en charge. Il est donc important de bien identifier ses besoins avant d’opter pour cette formule. 

En moyenne, le coût d’une assurance au tiers s’élève à 596 € par an. Pour mieux vous aider dans le choix de votre formule d’assurance auto, nous avons dressé une grille tarifaire avec les tarifs des cotisations moyens selon les formules choisies. Nous vous avons également indiqué la part que représente chaque type de formule par rapport au total. 

Formules 

Montant 

Part des contrats 

Assurance auto au tiers 

528 € 

29 % 

Assurance auto au tiers amélioré 

596 € 

23 % 

Assurance tous risques 

715 € 

47 % 

 

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L’actualité de l’assurance auto
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Plusieurs raisons peuvent inciter un automobiliste à changer d’assurance auto : contrat moins onéreux, meilleures garanties, vente du véhicule, etc. Depuis la sortie de la loi Hamon en 2015, cette démarche est simplifiée avec la résiliation de votre contrat d’assurance auto à tout moment. Cependant, la résiliation doit être effectuée sous certaines modalités que nous allons vous expliquer.

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La garantie panne mécanique est une couverture optionnelle de l’assurance auto. Elle prend en charge les frais de remise en état du véhicule en cas de panne. Comment fonctionne la garantie panne mécanique ? Que couvre-t-elle ? Toutes les réponses.

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La garantie dommages collision ou tierce collision est une couverture de l’assurance auto. Elle prend en charge les dégâts matériels causés par une collision avec un tiers identifié. Dans la plupart du temps, elle est prise en option dans la formule d’assurance au tiers. Cette garantie peut être intéressante pour les petits budgets.

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Un sinistre causé par une catastrophe naturelle peut entraîner des conséquences désastreuses sur un véhicule motorisé. Ces dégâts peuvent aller d’une simple rayure, à la destruction totale de la voiture. Heureusement, il existe une garantie catastrophes naturelles dans le contrat d’assurance auto qui prend en charge ce sinistre.

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La garantie dommages tous accidents fait partie des nombreuses garanties de l’assurance auto. Elle couvre les dommages matériels causés à votre véhicule lors d’un accident responsable ou non.

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Un conducteur secondaire est une personne qui est identifiée sur le contrat d’assurance auto, à côté de celui du conducteur principal. C’est une personne qui est autorisée à conduire le véhicule assuré mais qui ne doit pas l’utiliser plus que le conducteur principal.

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La garantie vol couvre les dommages engendrés par une tentative de vol ou un vol, et ce dans les limites précisées dans les conditions générales du contrat auto. Les dommages couverts peuvent varier d’une compagnie d’assurance à une autre.

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La garantie personnelle du conducteur est une garantie optionnelle de l’assurance auto qui permet au conducteur d’être indemnisé en cas de dommages corporels lors d’un accident responsable.

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La garantie incendie est une couverture de l’assurance auto. Elle permet au conducteur d’être indemnisé en cas de dommages liés à un incendie ou une explosion. Cependant, elle reste une protection facultative.

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L’assurance au tiers est la couverture d’assurance auto la moins chère et la plus basique du marché. Contrairement aux autres formules, celle-ci ne prend en charge que les dégâts engendrés à un tiers en cas d’accident.

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L’assurance auto pose de nombreuses interrogations chez les seniors. Comment trouver l’assurance auto senior la moins chère ? Est-il nécessaire de devoir passer un examen médical afin de pouvoir conduire ?

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De la même manière que les assurés, les compagnies d’assurance disposent également du droit de rompre un contrat d’assurance auto à l’issue de l’échéance annuelle.

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L’assuré est jugé sur son niveau d’expérience au volant pour estimer le risque à prendre en charge. Cette catégorie rassemble un groupe de personnes au profil très varié. Un jeune conducteur peut aussi bien être un étudiant ou un automobiliste malussé.

(*) Dans le cadre de l'offre exclusive Web , pour toute reconduction d'un contrat souscrit en ligne (réalisée intégralement sur le site internet sans l'intervention d'un conseiller), d’une assurance santé hors formule Insur100W par carte bancaire, l'équivalent des trois derniers mois de cotisations de la 2ème année est offert selon les conditions et modalités suivantes : - reconduction du contrat souscrit en ligne pour une 2ème année, - les 3 mois offerts sont les 22ème, 23ème et 24ème mois de cotisation d'un contrat assurance complémentaire santé souscrit auprès de et géré par ECA Assurances, - en cas de résiliation pour quelque motif que ce soit, au cours de la deuxième année, les trois mois offerts ne seront pas dus.