Formule tiers étendu

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Formule tiers étendu

Qu’est-ce que l’assurance auto tiers étendu ?

  • Avril 14, 2022

Connue sous plusieurs noms différents qui varient selon les compagnies d’assurance : assurance au Tiers amélioré, Tiers + ou Tiers confort, l’assurance auto au tiers étendu est la formule intermédiaire entre l’assurance au tiers et l’assurance auto tous risques. La formule au tiers étendu correspond à un bon compromis avec les deux autres puisqu’elle offre une protection correcte sans être trop onéreuse. 

Les risques couverts par l’assurance au tiers étendu 

L’assurance auto au tiers couvre uniquement les dommages physiques ou matériels causés au tiers. Afin de disposer d’une meilleure protection, l’assuré peut se tourner vers l’assurance tiers étendu qui dispose d’un grand nombre de garanties couvrant des risques spécifiques. 

Généralement, l’assurance au tiers amélioré comprend la garantie responsabilité civile, ainsi qu’une garantie vol et une garantie incendie. Celles-ci couvrent l’assuré aussi bien en cas de disparition du véhicule qu’en cas de tentative par effraction. La plupart du temps, les assurés optent pour cette formule en raison de ces garanties. 

De plus, la garantie bris de glace permet d’être indemnisé après un accident ou un acte de vandalisme pour les frais de réparation du pare-brise, des glaces latérales et de la vitre arrière de la voiture assurée. 

La garantie tempêtes et forces de la nature permet quant à elle d’être couvert en cas de dommages subis à l’occasion d’événements climatiques exceptionnels tels que les inondations, les glissements de terrain, les chutes de grêle ou les avalanches. 

Par ailleurs, il est possible d’ajouter des garanties complémentaires à sa formule au tiers plus. Parmi ces garanties additionnelles, on peut notamment citer la garantie personnelle du conducteur. Celle-ci permet d’être couvert en cas de dommages corporels subis au cours d’un accident responsable ou sans tiers identifié. 

Il y a également la garantie assistance dépannage ou assistance 0 km qui permet d’avoir une assistance matérielle et logistique en cas de sinistre. Elle peut être utilisée à l’occasion d’un accrochage, d’une panne, d’une crevaison, etc. Cette garantie permet d’obtenir un remorquage, un dépannage, un rapatriement ou un véhicule de remplacement. 

Enfin, la protection juridique permet à l’assuré d’obtenir une assistance par des professionnels en cas de litige les opposant à des tiers (il peut s’agir d’un garagiste, d’un autre automobiliste, etc.). L’assuré pourra être représenté et défendu dans le cadre d’une procédure de justice. 

Il est important de savoir que plus la formule auto au tiers étendu est enrichie par des garanties complémentaires, plus le montant de la cotisation sera élevé. Ainsi, il est recommandé d’opter pour une assurance tous risques plutôt que d’ajouter plusieurs garanties complémentaires. 

La souscription à la formule intermédiaire 

L’assurance au tiers amélioré est choisie par 23 % des automobilistes. Cette formule est particulièrement adaptée à certains profils d’automobilistes. Il s’agit notamment de ceux qui cherchent le meilleur compromis entre le prix et le niveau de protection. 

On compte également les personnes désirant avoir certaines garanties mais n’ayant pas besoin d’une couverture complète. C’est par exemple le cas des jeunes conducteurs désirant avoir une meilleure protection que la responsabilité civile tout en réduisant le montant de leurs dépenses. Il faut savoir que les compagnies d’assurance leur appliquent une surprime du fait de leur inexpérience au volant. 

Enfin, il y a aussi les automobilistes disposant d’une voiture qui n’est pas neuve mais qui est suffisamment récente avec une valeur de revente importante. En effet, une voiture récemment achetée dispose d’une certaine valeur de revente pendant quelques années. Il s’agit du cas des voitures ni trop récentes, ni trop anciennes avec une ancienneté comprise entre 5 et 8 ans. 

Ainsi, la formule intermédiaire est particulièrement bien adaptée au vieillissement de votre véhicule en vous permettant de bénéficier d’un bon niveau de couverture. De plus, elle permet à l’assuré de ne pas faire de dépenses inutiles pour des garanties adaptées à des voitures onéreuses. 

Parmi les points de vigilance lors de la souscription à une assurance auto au tiers intermédiaire, il y a le montant de la franchise. Elle correspond à un montant qui restera toujours à la charge de l’assuré pour un sinistre. Selon qu’il s’agisse d’une franchise absolue ou relative, le montant de l’indemnisation ne sera pas le même. 

Par exemple, supposons que votre compagnie d’assurance fixe une franchise de 150 € pour le bris de glace. Dans le cas d’une franchise absolue, l’assuré n’obtiendra aucune indemnisation de son assureur si le montant des réparations s’élève à 100 €. Si celles-ci s’élèvent à 500 €, l’assuré percevra en revanche 350 € (soit la différence entre 500 € et 150 €). 

Dans le cas d’une franchise relative, si les réparations s’élèvent à un montant inférieur à 150 €, l’assuré n’obtiendra aucune prise en charge. Par contre, l’assuré sera entièrement remboursé par sa compagnie d’assurance si le montant des réparations est supérieur à 150 €. 

Le prix d’une formule au tiers étendu 

Pour la formule au tiers étendu, le montant de la prime d’assurance dépend de nombreux facteurs associés au risque à assurer. Il s’agit des caractéristiques du véhicule, l’ancienneté du véhicule, le kilométrage, le lieu de stationnement (il faut savoir qu’un assuré disposant d’un garage paiera moins cher que sur un parking public), du profil du conducteur (jeune conducteur, malussé, …), etc. 

De plus, le montant de la cotisation varie d’une compagnie d’assurance à l’autre. En effet, les assureurs sont totalement libres de pratiquer leurs propres tarifs. Le principe est le même pour les garanties complémentaires figurant dans le contrat d’assurance au tiers amélioré. 

Cependant, plus vous ajouterez de garanties additionnelles, plus le montant de la prime d’assurance sera élevé. Vous paierez donc un montant de cotisation quasiment équivalent à celui d’une assurance tous risques sans bénéficier du même niveau de prise en charge. Il est donc important de bien identifier ses besoins avant d’opter pour cette formule. 

En moyenne, le coût d’une assurance au tiers s’élève à 596 € par an. Pour mieux vous aider dans le choix de votre formule d’assurance auto, nous avons dressé une grille tarifaire avec les tarifs des cotisations moyens selon les formules choisies. Nous vous avons également indiqué la part que représente chaque type de formule par rapport au total. 

 

Formules 

Montant 

Part des contrats 

Assurance auto au tiers 

528 € 

29 % 

Assurance auto au tiers amélioré 

596 € 

23 % 

Assurance tous risques 

715 € 

47 % 

 

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